Transformación digital en el sector seguros: ¿Cómo aplicarla?

El hecho de que el sector seguros sea una de esas industrias que se han mantenido vendiendo el mismo producto ( sin ningún cambio, reinvención o innovación) durante siglos, podría hacernos pensar que la transformación digital no está en sus planes en un futuro lejano. Tiene sentido pensar que es estática, sin avanzar ni transformarse.


 Sin embargo, todas las empresas, por más tradicionales llegan a un punto donde necesitan reinventarse  y eso es lo que justamente están haciendo empresas aseguradoras a nivel mundial: abrazando las nuevas tendencias digitales e incorporándolas en sus procesos diarios. Mentalidades, procesos, herramientas, recursos, sin duda hay varios aspectos que se están reinventando en la industria de seguros a nivel global.  


Es fascinante ver cómo la transformación digital ha trastocado sectores que creíamos "prehistóricos y enemigos de la innovación". Tan fascinante que quizás tú mismo quieras digitalizar tu propia empresa aseguradora.


¿Cómo  replicar la transformación digital de otras empresas aseguradas a la nuestra? Ahondemos en las principales tendencias que las compañías de seguros a nivel mundial están aplicando mientras lees esto. 

Tendencias de transformación digital en aseguradoras que puedes aplicar en tu empresa 

1.Diagnósticos predictivos y personalización de la atención

Una de las tendencias más fuertes de transformación digital en el sector seguros es la adopción de modelos predictivos. Se trata de un tipo de modelo estadístico que al ser aplicado al mundo empresarial, ayuda a deducir la probabilidad de que sucedan ciertas situaciones mucho antes de que se manifiesten.


Un buen ejemplo de esta tendencia ocurre en los seguros de salud. Por ejemplo, los análisis de los pacientes son de utilidad para realizar predicciones sobre qué pacientes son más propensos a padecer determinadas enfermedades. Para que esta tarea se desarrolle, toman cartas en el asunto tecnologías como la Inteligencia Artificial, Big Data, Machine Learning los cuales cumplen un rol clave en entregar diagnósticos basados en datos más con mayor efectividad. 


En la misma línea, nos encontramos también con la personalización de la atención. Hoy en día los usuarios no quieren ver ofertas generales, sino propuestas que les hablen directamente a ellos y solucionen sus problemas.  


Así pues, un reto de la transformación digital aplicado al sector seguros es brindar experiencias cada vez más personalizadas, hechas a la medida, y trabajar sus impactos publicitarios llegando a nichos cada vez más específicos.  


Una empresa de seguros que comprende el comportamiento de sus clientes tiene ventajas sobre otra compañía aseguradora que piensa que todos viven de la misma manera. 


Si tú como aseguradora conoces que uno de sus clientes acaba de ser padre, puedes entablar una conversación personalizada para proponerle un seguro de vida. El mismo ejemplo aplica a diferentes situaciones. 


Ambas tendencias Esta tendencia propone ofrecer experiencias personalizadas en base a la necesidad única de cada cliente para obtener una máxima rentabilidad, posibilidades de que adquiera el seguro y fidelización para realmente comprender la situación que atraviesa.  


2.Blockchain para la unificación y gestión de datos


Entre las tendencias de transformación digital que más van cobrando fuerza en el sector seguros nos encontramos con el BlockChain. Muchas empresas aseguradoras han apostado por incorporar la tecnología Blockchain pues facilita la creación de un ecosistema de seguros más integrado mediante los modos de bloque o nodos de red propio de dicha tecnología. 


El BlockChain aplicado en el sector seguros facilita la recopilación y almacenamiento de información; a su vez optimiza la transparencia de cara a los usuarios y refuerza la seguridad. ¿Qué obtenemos al sumar todo esto? Sencillo: se reduce las probabilidades de fraude y por lo tanto se mejora la imagen de seguridad frente al público.


3.Smart contracts para simplificar procesos internos

Transformarse digitalmente implica facilitarle las cosas al cliente y esta es la premisa de la tendencia de los smarts contracts, también llamados contratos inteligentes. ¿Qué son? Hablamos de un tipo de contrato potenciado por la tecnología Blockchain que posibilita la simplificación de los procesos internos. Apoyándonos en este tipo de contrato inteligente, podemos minimizar los pasos de comprobación de información; de tal modo que el usuario puede saltarse los engorrosos trámites burocráticos del peritaje. 


Asimismo, otro de los grandes beneficios de la tendencia de smart contracts para la transformación digital en sector seguros tiene que ver con la velocidad de las operaciones. Incorporar los contratos inteligentes permite hacer transacciones más rápidas, aminorando en gran medida los gastos operativos y administrativos de la emisión de pólizas o gestión del riesgo. 

Como podemos ver, los smarts contracts han labrado el camino para ofrecer servicios cada vez más transparentes, seguros y rápidos para los asegurados, produciendo que la confianza que los clientes tengan hacia las aseguradoras incremente. 

4. Incorporación de IOT ( internet de las cosas) para prevenir siniestros

¿Imaginas poder prevenir accidentes automovilísticos a través del comportamiento de los conductores? La incorporación de dispositivos iOt permiten a las aseguradoras avanzar hacia un modelo de prevención de siniestros más sofisticado al establecer un perfil de clientes. Podemos entenderlo mejor en el caso de los seguros para autos; un dispositivo iOT podrá producir variables que ofrezca información sobre la conducción o ubicación y, con base en ello, prever accidentes y tener las herramientas preparados en caso ocurran. 

 

5. Phygital: Equilibrando lo físico y digital

¿Sabías que más del 75% de los usuarios asegurados se mueven en el mundo digital y físico por igual? A pesar del crecimiento del uso de los canales digitales, los asegurados aún necesitan saber que podrán seguir recibiendo atención en oficinas y con mediadores. Como podemos deducir con esta tendencia de transformación digital en sector seguros, no se trata de que los clientes reemplacen un canal por el otro, sino de integrar un modelo Phygital que les permita disfrutar lo mejor de dos mundos.  

6. La expansión de la economía colaborativa

El modelo económico colaborativo ha dejado huella en la movilidad. Prácticas en crecimiento como el car sharing supone nuevos retos para las aseguradoras, las cuales, si quieren responder a estos modelos de consumo donde se comparten recursos, están obligadas a identificar alternativas innovadoras en los contratos de seguros de autos.  

7. Reset total de los mindsets y cultura organizacional

Sonará muy espiritual, pero todo cambio en el exterior  inicia con un cambio interno, en nuestro modo de pensar, reaccionar y crear soluciones. 

En este sentido, para abrazar una transformación digital auténtica, los trabajadores de tu empresa aseguradora deben reinventar sus mentalidades, a esto le llamamos "mindset digital". Una empresa con empleados que pueden bajo un mindset digital podrán adaptarse rápidamente a los cambios y aprovechar las herramientas y capacidades que nos da esta nueva era para cumplir con las metas establecidas. Es imposible querer aplicar la transformación digital de un sector de seguros si no se empieza primero por su gente. Sin esto, todos tus esfuerzos por digitalizarse son simplemente apariencias. 

Desarrollar un mindset digital integrando el ADN de la transformación digital en tus empleados requiere de invertir en capacitaciones, y cursos que les provea  de herramientas para darle un reset a su modo de pensar en el trabajo y programarlo de modo que pueda adaptarse a las nuevas demandas del mercado y los clientes. Si dos mentes piensan mejor que una;  imagina todo lo que puede un equipo que trabaja con un mindset alineado hacia un mismo objetivo. 

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