Product Management en Banca y Servicios Financieros

La última app que utilizaste para transferir dinero desde tu celular y que recomiendas a todos comprueba la importancia de un buen Product Management en el sector de Banca y Servicios Financieros. 

Sin importar la industria, la idea tras esta metodología impulsada por la transformación digital es  desarrollar productos viables que generen rentabilidad a la empresa, pero con un espíritu más centrado en el consumidor , el cual está más informado que nunca antes.  


En el sector bancario, el product Management busca proveer a los equipos de producto herramientas, frameworks y metodologías que impulsen el diseño soluciones de tecnología financieras que refresquen la fidelización con los clientes y que estos mismos obtengan un espacio asegurado en sus corazones de manera orgánica. 


Profundicemos un poco más sobre el Product Management aplicado en la Banca y Servicios Financieros, así como en las claves principales para desarrollarlo de manera efectiva. 



¿Qué es el Product Management en Banca y Servicios Financieros?


El Product Management es una disciplina que nace a partir de un mix entre los negocios, el diseño y la tecnología. En esta especialidad, interviene el Product Manager profesional que se encarga de la estrategia, planificación, ejecución y lanzamiento de un producto al mercado comercial e incluso del análisis de venta post lanzamiento. 


La particularidad de esta metodología de diseño de productos, es que, a diferencia de otros estilos tradicionales donde un producto nace con la esperanza de tener buena cabida, el Product Management propone un enfoque de creación de productos en base a las necesidades reales de los clientes. 


Es una revolución en la manera de cómo una empresa financiera entrega valor a sus usuarios, diseñando productos por los que su vida dependería. Implica dejar de creer que un producto ha finalizado, viéndolo como un organismo vivo que se transforma, adapta y mejora ya sea mediante la retroalimentación de los mismos usuarios o una investigación exhaustiva de las necesidades y tendencias del mercado.. 


Volvamos a retomar el ejemplo de la app para transferir dinero que mencionamos al inicio.


¿Acaso no te ha facilitado la vida en más de una forma? 


Si desde que la usas, tus transferencias son más sencillas que nunca y no dudas en recomendarla  a todos tus amigos, he ahí el más claro ejemplo de un buen product management aplicado al sector bancario. 


En términos generales, el Product Management es simplemente darle al cliente lo que quiere y necesita, en vez de forzarle un producto nuevo por los ojos con la esperanza de que, en algún momento, se vuelva su producto favorito.  

4 Mejores prácticas de Product Management en bancos y empresas financieras


Existen varias maneras de desarrollar y reforzar una gestión de productos eficiente. Sin embargo, consideramos que estás 4 claves son un buen comienzo. 

1.Adopta un enfoque obsesivo en el cliente


Sí, hay que obsesionarse con el cliente para desarrollar un producto que ame, utilice y recomiende. 


En la disciplina del Product Management, desarrollar una cultura obsesionada por el cliente es clave para comprender el estilo de vida, motivaciones e intereses de los clientes y a partir de ahí desarrollar productos que estén alineados a todas esas variables. 


Para que tu producto sea amado por todos y te garantice rentabilidad, debes obsesionarte tanto con conocer a tu cliente que todas las etapas de su planificación hasta la ejecución sean pensadas desde su perspectiva. Empresas que presumen de ser customer obsessed son muchas, pero Amazon es la que mejor cátedra nos da sobre este enfoque. 


2.Working Backwards: diseñando productos al revés


Nos volvemos a topar con Amazon liderando las buenas prácticas de Product Management que  también podemos aplicar en Banca y Servicios Financieros.


Working Backwards o ‘’trabajando hacia atrás’’ es la metodología que usa la compañía de Jeff Bezos para diseñar productos y servicios innovadores que resuelven el core de los clientes. Consta en identificar las necesidades del cliente y a partir de ahí, trabajar hacía atrás iniciando el journey de diseño de productos. El beneficio de esta metodología es evitarnos todo un desarrollo de producto que, al final, no suponga una solución a los problemas del cliente. 


¿Quieres crear productos con Working BackWards? Estás son las 5 preguntas clave para incorporarlo en tu proceso de Product Management:


  • ¿Quién es tu cliente? 
  • ¿Cuál es el problema de tu cliente u oportunidad?
  • ¿Cuál es el beneficio más importante para tu cliente?
  • ¿Cómo sabes lo que tus clientes necesitan o quieren? 
  • ¿Cómo debe ser la experiencia del cliente en la solución del problema u oportunidad?



3.Toma decisiones basada en enfoque holístico de datos 



Apostar por un enfoque data-driven es clave para optimizar el Product Management en Banca y Servicios Financieros. No podemos mejorar los resultados si no analizamos los resultados obtenidos a lo largo de la vida del producto. Contar con una fuente de datos de calidad, que sea clara, así como procesos y controles confiables nos ayudará a asegurarnos que los problemas serán detectados y resueltos de manera oportuna. 


No se trata de recoger data de una sola área; Las Bancas y empresas del sector financiero deberán recolectar data a modo de ciclos holísticos mediante la investigación, el producto, el marketing y la distribución. Con esto, los bancos podrán mejorar significativamente sus prácticas en la gestión de productos. 


Pensando más ambiciosamente, los Product Managers deben reaccionar de manera proactiva hacia los datos, absorbiendolos e interpretandolos en tiempo real para así comprender el performance de sus productos en los clientes, evitando tener que aguardar a que se produzcan quejas o incidentes.


Cuando la data que refleja las opiniones del cliente es incorporada en los procesos en el sector de Banca y Servicios financieros, los Product Teams o equipo de productos son bendecidos con la capacidad de responder ágilmente a los cambios de este mercado y clientela tan volátil. Por último, abrazar un enfoque data-driven en el Product Management de empresa supone una ayuda a la reducción de costes y promueve el crecimiento de informarnos cuándo es momento de iterar o pivotar. 


4.Perder el miedo a cambiar el plan 


Probablemente el mayor reto para sectores tan racionales como el sector de Banca y Servicios Financieros es deshacerse de los miedos a ser flexible y no seguir el plan de diseño de productos que se estableció en un principio.


En esta especialidad, es ampliamente valorada la capacidad de adaptarse al cambio y replantear una estrategia de gestión de productos, aunque haya sido bien estudiada. 


Llegará un momento en donde sea necesario alterar la estrategia y no hay nada malo en ello. 


Y no es que tu planificación haya fallado; por el contrario, a veces los imprevistos que suceden internamente o los cambios en el mercado pueden ayudarnos a encaminar nuestra estrategia aportando más valor del que hubiéramos aportado con el plan original. 


Los Product Managers del sector bancario y financiero  no pueden ser rígidos, intransigentes y pensar de manera estática. Deben ceder ante los cambios y negociar sus planes para descubrir oportunidades que surgen espontáneamente en el camino. La vida no es estática y el mercado tampoco; si tu estrategia de Product Management va contra la corriente, es posible que quede obsoleta ya que respondía a necesidades antiguas que, en estos momentos ya no existen. 



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